Когда кому-либо — потенциальному кредитору, работодателю, арендодателю, страховщику или вам — необходимо просмотреть вашу кредитную историю, эта сторона запрашивает вашу кредитоспособность. Иногда такого рода запросы называются кредитными операциями, потому что кто-то извлекает информацию из кредитных бюро.

Существует два типа кредитных запросов:

  • Жесткие кредитные запросы или жесткие кредитные проверки — могут оказать негативное влияние на кредитные рейтинги. Сложный запрос возникает, когда кредитор проверяет ваш кредит, чтобы принять решение о выдаче онлайн кредита, например, банк принимает решение о том, одобрить ли запрос на получение кредитной карты, или компания, занимающаяся сотовой связью, принимает решение о предоставлении контракта на сотовый телефон.
  • Мягкие кредитные запросы или мягкие кредитные проверки —  не влияют на кредитные рейтинги и не выглядят плохо для кредиторов. Мягкий запрос происходит, когда не рассматривается кредитное решение. Например, мягким запросом считается проверка своего собственного кредитного отчета или существующий кредитор проверяет онлайн кредит в контексте тогда, когда вы, собственно, не оформляете новый онлайн кредит.

В следующий раз, при получении копии кредитного отчета, в разделе «Запросы на кредитную историю» будут перечислены названия всех компаний, которые недавно запросили копию вашего кредитного отчета.

Основные характеристики жесткого кредитной проверки:

  • Жесткие проверки кредитоспособности обычно происходят, когда вы оформляете онлайн-кредит или кредитную карту
  • Жесткие проверки кредитоспособности поднимают всю вашу историю займов
  • Каждая жесткая проверка кредитоспособности может уменьшить ваш кредитный балл на 1-5 баллов
  • Жесткие проверки кредитоспособности остаются в кредитной истории на срок до двух лет и видны для кредиторов

Основные характеристики мягкой кредитной проверки:

  • Кредиторы выполняют мягкие проверки кредитоспособности, чтобы проверить или отправить вам предварительные одобрения
  • Мягкая проверка кредитоспособности не дает кредиторам всю вашу кредитную историю
  • Мягкая проверка кредитоспособности  на ваш кредитный рейтинг не оказывает влияния, а также не видна кредиторам
  • Мягкие проверки кредитоспособности никогда не видны другим кредиторам

Жесткие проверки

Основное различие между жесткими и мягкими запросами заключается в том, что кредиторы делают жесткие кредитные запросы, чтобы конкретно решить, дать ли вам разрешение на оформление онлайн кредита, а также какой-либо другой формы кредита.

Влияет ли обращение к кредитной карте на ваши кредитные баллы?

Короткий ответ — ДА, но один кредитный запрос не повлияет на кредитные баллы слишком сильно или очень долго.

Согласно корпорации, которая управляет кредитным рейтингом, большинство людей, у которых есть один жесткий кредитный запрос, увидят снижение своего кредитного рейтинга на сумму около пяти баллов.

Каждая жесткая проверка в вашей истории может немного снизить вашу кредитоспособность. Когда у вас много жестких запросов (например, более 4 раз в год), поэтому при подаче заявки на новый онлайн кредит это может стать проблемой.

Если вы подаете заявление на участие в нескольких аккаунтах одновременно или в течение короткого периода времени, вы можете значительно снизить свои кредитные рейтинги. Если у вас относительно мало кредитных счетов или короткая кредитная история, последствия жестких запросов могут быть более значительными.

Важно помнить, что кредитные решения не всегда основаны исключительно на кредитном балле. Существуют и другие факторы, которые нужно учитывать при принятии решения о кредитовании, например, количество жестких запросов, которые вы получили за последние два года, даже если они больше не учитываются в ваших кредитных рейтингах.

Как избежать жестких запросов

Если вы пытаетесь создать (восстановить) свой онлайн кредит, может показаться разочаровывающим, что оформление кредитной карты может иметь небольшое негативное влияние на кредитные баллы, даже если вы получили одобрение, но важно помнить, что жесткий запрос нормальная часть процесса кредитования.

Может быть заманчиво попытаться найти способы игры в системе, например, подать заявку на несколько карт одновременно в надежде получить одобрение для нескольких карт только с одним запросом. Хотя возможно, что вам повезет и вы получите эту работу в вашу пользу, мы не рекомендуем этого делать. Поскольку жесткие запросы являются обычной частью процесса подачи заявки на онлайн кредит, нет необходимости пытаться их избегать, поскольку они не окажут долгосрочного влияния на ваши кредитные баллы, если вы ответственно используете кредит онлайн.

Мягкие проверки

Мягкие запросы, в отличии от сложных, не влияют на кредитоспособность или решения кредиторов. Мягкие кредитные проверки носят информационный характер и косвенно не связаны с кредитным решением. Например, работодатель, нынешний или потенциальный, может сделать мягкий кредитный запрос во время процесса проверки занятости.

Компании-эмитенты кредитных карт, создающие «предварительно одобренное» предложение по кредитной карте, проведут мягкий опрос, чтобы выяснить, хотят ли они отправить это предложение вам. Тогда, когда вы делаете запрос на проверку одного из своих кредитных отчетов, это считается мягким запросом.

Мягкие запросы могут также поступать по инициативе ваших нынешних кредиторов, периодически проверяющие вашу кредитоспособность, чтобы увидеть её состояние и, как следствие, могут вносить изменения в вашу учетную запись. Например, если вы со временем улучшили свою кредитную историю, кредитор может увеличить вашу кредитную линию или снизить процентные ставки.

Если вы допустите ухудшения своей кредитоспособности, например, пропустив платеж, ваш кредитор может повысить процентную ставку или уменьшить доступный онлайн кредит. Ваша страховая компания по продаже автомобилей и домовладельцев может также сделать запрос, когда придет время продления, поскольку она устанавливает ставку на продление вашего полиса.

Кто может видеть мягкие запросы в отчетах?

Мягкие запросы будут отображаться только в том случае, если вы лично проверяете свои собственные кредитные отчеты. Если кредитор, работодатель или страховой поставщик проверяет ваш кредитный отчет, ваши мягкие запросы не будут отображаться.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here